Страхування подорожей - Travel insurance

Страхування подорожей - це короткострокове страхування, яке існує спеціально від надзвичайних ситуацій та витрат, пов’язаних з поїздками. Міжнародні мандрівники майже завжди хочуть отримати туристичну страховку для покриття можливих медичних витрат, але навіть інші мандрівники можуть виявити це корисним залежно від їхніх планів. Оскільки подолання надзвичайної ситуації під час закордонної поїздки може виявитися дуже дорогим, загалом, якщо ви не можете дозволити собі туристичну страховку, ви не можете собі дозволити подорожувати.

У цій статті описано загальні предмети, на які поширюються поліси страхування подорожей, і те, що слід перевірити на своєму полісі. З будь-якою політикою важливо уважно читати умови використання та особливо ретельно переглядати виключення (речі, які політика точно не охоплює).

Зрозумійте

Центр здоров'я Співдружності на Північні Маріанські острови

Мандрівники іноді відчувають, що можуть пропустити страхування, якщо вони не мають цінних речей, мають змінні / повертаються квитки та можуть дозволити собі ненадовго опинитися в пункті призначення. Ось лише чотири причини, які можуть бути не такими:

• Хвороба або травма. Незважаючи на те, що ваші витрати на медичне страхування можуть покриватися вдома за державною схемою або приватним страхуванням, це, ймовірно, не буде дійсним за межами вашої країни проживання. За винятком випадкових взаємних угод (таких як в ЄС), і дещо рідкісна приватна політика у всьому світі, ви не будете мати медичного страхування за кордоном. Невелика кількість країн поширює безкоштовну або переважно безкоштовну державну медичну допомогу для туристів, але це може не відповідати вашим стандартам. Окрім того, нещасний випадок чи травма, не з вашої вини, можуть майже не запропонувати компенсації в країнах, що розвиваються.
• Медична евакуація Повернення додому або до найближчої відповідної лікарні може коштувати значно більше 250 000 доларів США за евакуацію. Навіть якщо ви перебуваєте за кордоном (як зазначено вище), дуже малоймовірно, що ви повернетесь додому, якщо ви серйозно хворі або поранені понад те, що можна вирішити на місцях або вимагає тривалого відновлення. Сюди також належать діти, немовлята та вагітні матері, які НІКОЛИ не повинні покладатися на своє повсякденне медичне страхування для медичної евакуації.
• Застряг у сполученому місті. Не всі затримки та проблеми виникають у пункті призначення. Центри міжнародних авіакомпаній, як правило, розташовані у великих містах, таких як Нью-Йорк, Лондон, Париж, Токіо тощо. Вартість проживання та необхідних предметів у таких місцях досить висока.
• Зворотній проїзд за короткий термін може бути дорогим. Припустимо, ви отримали надзвичайно вигідну ціну на авіапереліт. На жаль, посеред вашої відпустки близький родич, який не подорожує, помирає. Можливо, у багато разів коштуватиме, що ви заплатили за авіаквиток, щоб повернутися додому, на додаток до втрати решти вашого перебування.

Ці ситуації, а також багато інших, пояснюються нижче.

Речі, які можна охопити

Існує два основних класи страхування подорожей:

• Міжнародне страхування подорожей, що охоплює виїзд за межі вашої країни проживання. Це суттєвий частина міжнародних поїздок, оскільки багато заходів охорони здоров’я не застосовуються в інших країнах, і вам або потрібна страховка, або ви можете оплатити всі медичні рахунки з власної кишені.
• Внутрішнє страхування подорожей, що охоплює подорожі всередині вашої країни проживання. Ці поліси, як правило, дешевші за міжнародні, оскільки зазвичай не включають медичне забезпечення - у вас, мабуть, є інші домовленості у вашій країні. Вони зосереджені на компенсації вам суто проблем, пов’язаних з подорожами, таких як скасування та закриття. Вони також набагато менш важливі, і ви можете врахувати їх вартість на основі кожної поїздки.

Купуючи страховку для подорожей, вам слід переглянути дати висвітлення (включайте день виїзду та день прибуття додому; неминучі затримки часто покриваються автоматично), чи достатньо це захищає вас фінансово, та виключення.

Під час засвоєння видів охоплення, про які йдеться нижче, ви можете виявити, що вам потрібен лише один або декілька видів, наприклад, медевак (медична евакуація) з місця поїздки дуже далеко від дому. За допомогою деяких досліджень ви зможете знайти окреме висвітлення для кожної потреби. Але якщо вам потрібно багато типів покриття, вам, швидше за все, потрібна інтегрована політика, яка пропонує "захист широкого спектра", деякі з яких вам можуть не знадобитися. Це тому, що граничні витрати на повне покриття, як правило, дуже малі ... ймовірно, будуть набагато меншими, ніж окреме покриття кожного з багатьох ризиків. Наведені нижче "Приклади таблиць охоплення" знайомлять вас із багатьма видами ризиків, на які можна покрити.

Витрати на лікування

Якщо, наприклад, вам потрібна операція, вашого бюджету на поїздки, безумовно, буде недостатньо

Зазвичай, будь-яке стандартне медичне страхування, яке ви маєте, виплачуватиме лише претензії на медичне обслуговування у вашій країні проживання. Тому медичні витрати, понесені за кордоном, у багатьох випадках не покриваються. Деякі країни з універсальним медичним обслуговуванням (наприклад, Канада, Великобританія та Австралія) може мають взаємні угоди з іншими країнами, що мають подібні системи охорони здоров’я. Деякі країни, такі як Нова Зеландія, покривають медичні витрати туристів, що виникають внаслідок травм та нещасних випадків (наприклад, автомобільних аварій), але не за хворобу чи медичні події (наприклад, серцеві напади). Однак, навіть якщо країна поширює свою субсидовану медичну допомогу на туристів, надані послуги можуть не відповідати вашим стандартам або потребам.

Якщо на вас не поширюється взаємна угода або ваше регулярне медичне страхування не має міжнародного покриття, можливо, вам доведеться оплатити всі медичні витрати, понесені під час подорожі з кишені. Якісна медична допомога може бути надзвичайно дорогою. Наприклад, проста зламана рука в США може легко коштувати 2500 доларів і більше. Тому всі міжнародні мандрівники повинні бути впевнені, що вони мають медичне покриття, як правило, через поліс страхового відрядження, який покриває несподівані медичні витрати, понесені під час їх поїздки. Якщо ви не будете далеко від дому, вам також слід зупинитися на медичній евакуації, про яку йдеться нижче.

Деякі лікарні можуть прийняти вас лише за наявності документів про страхування подорожей або підтвердження того, що ви можете сплатити.

Розглядаючи медичне страхування полісу туристичного страхування:

• Перевірте точні деталі медичної допомоги, на які ви зможете претендувати. Якщо у вашому пункті призначення є багаторівнева система охорони здоров’я, наприклад, у державних та приватних лікарнях, чи можете ви користуватися приватною лікарнею?
• Чи пропонує ваш страховик цілодобовий контакт з екстреними порадами? Ці «гарячі лінії» дозволяють страховику якомога швидше оцінити ситуацію та дати кілька порад щодо медичної допомоги. Ваш страховик може мати місцеві знання, яких у вас немає.

Особливо ризиковані заходи, такі як скелелазіння, часто не охоплюються регулярними політиками

• Якщо ви берете участь у будь-яких пригодницьких видах спорту або таких заходах, як гірські лижі або Підводне плавання, перевірте свою політику щодо медичного покриття, пов’язаного з нещасними випадками, які трапляються під час цієї діяльності, і чи потрібна вам якась офіційна підготовка для страхування. Якщо ви не можете знайти загальний поліс страхування подорожей, який би охопив вибрану вами діяльність, ви можете взяти окремий поліс від страховика, який спеціалізується на цій діяльності.
• Чи є покриття для хвороб, які виявляються після вашого повернення? Зазвичай міжнародні поліси страхування подорожей виключити медичні витрати, понесені у вашій країні проживання, навіть якщо ці витрати пов'язані з травмою або хворобою, яка сталася під час вашої подорожі. Витрати на медичне обслуговування у вашій країні, як вважається, покриваються вашими звичайними заходами охорони здоров’я. Деякі правила можуть охоплювати тропічні хвороби, такі як малярія, до року. У рідкісних випадках вони можуть мати тривалі періоди між контактом та хворобою.
• Чи має поліс адекватне покриття витрат на стоматологію? На загальні медичні витрати можуть бути доступні значні суми, але лише дуже мала сума (наприклад, лише 500 доларів США) на стоматологічні витрати. У багатьох випадках стоматологічні витрати взагалі не покриваються, якщо ви спеціально не придбали стоматологічну надбудову.

Увага: медичне обслуговування НЕ включає автоматично медичну евакуацію.

Попередні захворювання

Якщо у вас є або ви коли-небудь звертались за медичним станом, вам слід уважно ознайомитися з політичними процедурами щодо вже існуючих захворювань. Страховик може

• Відмовтеся страхувати вас
• Вимагати від вас медичного огляду
• Зарахуйте вам додаткову премію
• Збільште свій надлишок / вирахування або обмежте суму, яку вони заплатять
• Виключіть медичну допомогу, пов’язану з вашим попереднім станом
• Виключити всі витрати на охорону здоров’я

Попередні медичні умови можуть бути проблемою при оформленні туристичної страховки

У вас можуть виникнути труднощі з отриманням страховки для подорожей, якщо у вас є такі ризикові захворювання, як раніше захворювання серця, або у вас діагностовано фактори, що сприяють захворюванню, наприклад, проблеми зі згортанням крові або високий кров’яний тиск. Якщо вас запитують, ви може знадобитися розкрити інформація про основні, існуючі захворювання у вашій історії хвороби для вашого страховика, навіть якщо ви не шукаєте покриття раніше існуючих захворювань; Ваша політика може бути повністю визнана недійсною, якщо Ви не розкриєте щось належне.

Деякі правила можуть охоплювати вас загалом, але виключаються деякі або всі попередні умови. Це, очевидно, небажано, якщо у вас вже є стан, який створює вам значні проблеми або створює ризик. Однак, деякі правила охоплюють медичні та інші вже існуючі умови, але лише якщо ви купуєте покриття протягом короткого часу після бронювання подорожі, можливо, лише 24–48 годин; деякі інші страховики можуть дозволити до двох тижнів. Це є після бронювання, а не після остаточного платежу для будь-якої основної складової поїздки. Що стосується полісів, які пропонують покрити серйозні захворювання, будь-яка медична оцінка (як зазначено вище) цілком може зробити неможливим придбання поліса в останню хвилину.

Ви знайдете для того, щоб спочатку знайти якісне покриття, варто докласти значних зусиль. Знайшовши такого страховика, ви можете легко повернутися до нього, щоб отримати подібне покриття для подальших подорожей.

Вагітність

Якщо ви вагітні або проходите лікування безпліддя, вам слід ознайомитися з політикою щодо вагітності. Більшість політик вважають вагітність вже існуючим станом, навіть якщо вони не покривають жодної додаткової інформації та витрат за певних критеріїв. Вимоги істотно різняться. Іноді потрібна додаткова премія. Іноді потрібен лист від акушера. Медичне обслуговування може бути заборонено після певного терміну вагітності. Різні правила застосовуються до багатонароджених або ЕКО. Якщо ви коли-небудь були госпіталізовані через вагітність, покриття може бути повністю відмовлено. Ваша політика може не охоплювати подальший догляд за немовлям. Завжди майте страховку Medevac на випадок передчасних пологів, інакше ви опинитесь на мелі!

Відмова від медичного покриття

Деякі попередні умови призведуть до повного відмови страховиків всі медичне покриття, навіть на вигляд не пов’язаних між собою подій. Це може залежати від страховика, але включає такі стани, як невиліковна хвороба, одержувач донорських органів, хворий на СНІД та подібні системні ризикові стани. Такі люди можуть взагалі не мати можливості подорожувати, отримуючи медичне лікування за доступною ціною.

Коли медичне покриття відмовляється, як правило, як і раніше застосовуються інші положення політики (наприклад, вимагаючи відшкодування вартості викрадених предметів).

Покриття медичної евакуації

Медична евакуація в Словацькі гори Татри

Деякі мандрівники мають міжнародне медичне покриття як частину свого повсякденного медичного страхування, хоча воно рідко включається до державного медичного обслуговування (за винятком взаємних угод між державами). Однак медичне страхування практично ніколи не включає медичну евакуацію. Навіть якщо ви готові відмовитись від усіх інших видів страхування подорожей, ніколи не слід ігнорувати медичне забезпечення евакуації. Як правило, вартість медичних евакуаційних рейсів У 200 разів більше, ніж еквівалентний економ-тип в один бік (наприклад, вартість авіаквитка в 750 доларів призведе до медичної евакуації в розмірі $150,000). Витрати настільки великі, що можуть призвести сім'ї до банкрутства. Якщо ви не є членом клубу мільярдерів, вам неодмінно потрібно це покриття для подорожей на великі відстані (тобто, де б не було доцільно подорожувати поверхнею, коли хворий чи поранений).

Медична евакуація часто є чартерною поїздкою (як правило, перельотом) для пацієнта, який недостатньо добре підходить для іншого транспорту до кращих закладів або до своєї батьківщини. Зазвичай це передбачає подорожі з медичним персоналом, який доглядає за вами протягом усього повернення додому, разом із необхідним обладнанням, ліками тощо. Хоча потреба є рідкісною, її витрати можуть бути руйнівними для економії більшості людей. На балансі, вартість покриття не є надзвичайно високою. У більшості випадків вам слід враховуйте географію, а не національні кордони, у тому, чи потрібно вам це покриття чи ні. Наприклад, той, хто мешкає в Баффало, штат Нью-Йорк, і хоче відвідати канадську сторону Ніагарського водоспаду, мабуть, не вирішить його придбати. З іншого боку, для тих, хто живе в Сан-Франциско, що летить на Гаваї, це може означати різницю між тимчасовим поверненням до району затоки SF (хоч і досі госпіталізованим) та тим, що місяцями залишається на Гаваях.

Є багато причин, чому мандрівник потребує медичної евакуації. У простих випадках, після місцевого лікування, вам може знадобитися лише медичне спостереження, можливо, на комерційному рейсі першого або бізнес-класу, щоб забезпечити більше місця. У помірних випадках вам може бути досить добре їхати з медичною допомогою лежачи, але недостатньо, щоб скористатися комерційним авіалайнером - особливо, якщо у вас є або є інфекційне захворювання. Якщо можлива подорож джембо-джетом, п’ять місць поспіль можуть бути зняті, щоб ви могли залишатися лежачи під час польоту. Або ви, або страхова компанія платите за всі п’ять. Хоча набагато дешевше ексклюзивної медичної евакуації, повідомляється, що це досить незручно. Деяка медична евакуація може ускладнитися вашим станом і призвести до додаткових витрат; наприклад, людей з декомпресійною хворобою ("вигини") неможливо нормально евакуювати повітрям, оскільки коливання тиску в салоні можуть погіршити декомпресійну хворобу.

Деякі менш розвинені країни або глибинки більшості країн можуть не мати можливості лікувати серйозні травми чи хвороби. Можливо, вам доведеться негайно евакуювати до найближчої відповідної лікарні для лікування, а потім пізніше до вашої країни. Загальна ціна на цей тип «подвійної евакуації» може бути надзвичайно високою, особливо якщо перша лікарня відносно віддалена, і ви все ще дуже далеко від дому.

Додаткове страхування (наприклад, AFLAC у США) може покривати медичну евакуацію, але лише на суму близько 3000 доларів США. Це надзвичайно недостатньо для міжнародних подорожей. Побутовий медикав призначений лише для часткового покриття авіаперевезень до найближчої лікарні (наприклад, вертольота, що обслуговує автокатастрофу за межами великого міста), а не для евакуації до вашої країни під час перебування за кордоном. Переконайтесь, що ваша політика охоплює щонайменше 300 000 доларів США або еквівалент, і серйозно подумайте про вибір покриття 1 000 000 доларів США (як правило, за невеликих додаткових витрат). Крім того, не плутайте програми допомоги у подорожах із фактичним страховим покриттям medevac. Можливо, вони зможуть відправити повітряну швидку допомогу, але вам все одно доведеться заплатити. Переконайтеся, що на вас поширюється ДВОЙНА евакуація до ліміту політики. Якщо страховка платить лише за один лікар, ви можете опинитися в іноземній лікарні.

Якщо поранений далеко від битого шляху (бійка з п’яним білим ведмедем у Черчілль, Манітоба можливо?) "найближча лікарня" з будь-чим, що виходить за межі найбільш обмежених можливостей, може бути далі (і дорожче внаслідок екстреної евакуації), ніж можна було б очікувати; вітчизняні мандрівники можуть виявити, що провінційна система страхування охоплює основну госпіталізацію з приводу травм в іншій провінції, але не дорогу поїздку на арктичному вертольоті.

Покриття доглядача

Приклад транспортного відділення для пацієнтів для лікарняних рейсів

Якщо ви недієздатні під час подорожі, деякі правила оплачують оплату поїздки родича чи друга до вас, або залишатися з вами, або проводжати додому.

Паушальні виплати

На додаток до покриття ваших медичних витрат, якщо ви хворі або поранені, деякі поліси виплатять вам одноразову суму у випадку нещасного випадку чи несприятливого випадку. Наприклад, вони можуть виплатити вам частину вашої зарплати протягом певного часу, якщо ви постраждали під час подорожі та не можете працювати.

Смерть

Страховий поліс може покрити витрати, понесені вашим маєтком, пов’язані з вашою власною смертю під час подорожі, наприклад, витрати на організацію місцевого похорону та поховання чи кремації, або вартість транспортування ваших останків додому. Витрати на лікування, покриті страховкою, також дуже цінні для ваших найближчих родичів у разі вашої смерті, оскільки в іншому випадку ця особа може нести відповідальність, а спадщина ваших дітей та утриманців може бути значно зменшена або скасована.

Крім того, вашим найближчим родичам може бути одноразова виплата, хоча рідко щось із наближеною сумою грошей, яку може сплатити поліс страхування життя.

Проблеми, пов’язані з транспортом

Скасування та затримки

Страхування подорожей часто покриває витрати, пов’язані з несподіваною ануляцією вашим перевізником або постачальником послуг, наприклад, витрати, пов’язані зі скасованим рейсом або спричинені цим, включаючи проживання, харчування та інші непередбачені ситуації. Скасування через надзвичайні ситуації часто також покривається; Деякі можливі приклади включають наступне:

• Медична порада, яка говорить, що ви не можете подорожувати
• Смерть або (іноді) надзвичайна ситуація у вашій родині
• Велика катастрофа вдома, така як пожежа в будинку
• Катастрофи або катаклізми у запланованому пункті призначення, що трапляються після того, як ви забронювали поїздку

Залежно від того, що сталося, страховик може сплатити комісію за повторне бронювання, повернути втрачені депозити або оплатити проїзд додому. Страхування подорожей оплачує лише прямі збитки такі як ці. Ви не отримаєте додаткової компенсації за розчарування через скасування вашого відпочинку. Крім того, відсутня компенсація за планування, підготовку, предмети, придбані для вашої подорожі тощо. У крайніх випадках, якщо ви дійсно пожертвуєте великими коштами, якщо поїздку скасуєте - навіть якщо всі депозити, пов’язані з поїздками, не підлягають поверненню платежі були відшкодовані - вам доведеться звернутися до спеціальної страховики, такої як Лондонська лойдс. Прикладом може бути виконавець, який орендував аудиторію чи театр із значним внеском, оскільки жодна страховка для подорожей ніколи не покривала б цього. Зверніться до спеціалізованого страховика спочатку, оскільки вони можуть запропонувати звичайну туристичну страховку зі знижкою на додаток до будь-яких особливих потреб, які ви маєте, якщо ви купуєте обидва.

Поліси високої якості можуть охоплювати власні розсудливі скасування, якщо є виняткові обставини: наприклад, деякі поліси страхування подорожей оплатять вам вартість квитків на гірськолижний підйомник, якщо курорт закрився через відсутність снігу. Дуже гарне покриття (з оплатою за якісні варіанти) може включати оплату більшої частини неминучих витрат, навіть якщо ви довільно вирішили не брати поїздку.

Завжди існує безліч умов щодо скасування на основі придбання певних варіантів покриття. Не всі правила мають ці винятки. Робіть покупки і порівнюйте, якщо знайдете неприйнятні умови. Приклади проблемних ситуацій включають:

• Ви можете придбати страховку, що покриває поїздку додому через смерть члена сім'ї, але поїздка додому через смерть друга майже напевно не покриватиметься, і навіть фактичної смерті або смерті зарученого партнера може не бути. Рідко включається і сім'я, яка не є найближчою, наприклад, тітки, дядьки та двоюрідні брати.
• Сімейні надзвичайні ситуації, крім смерті, часто не охоплюються; наприклад, страховка може не покрити поїздку додому, щоб бути з членом сім'ї, який був госпіталізований або з діагнозом рак - навіть якщо це ваша власна дитина.
• Якщо надзвичайна ситуація члена сім'ї знаходиться не в тому самому місті, де ви почали подорож, вам доведеться сплатити будь-яке збільшення вартості авіаквитків. Після об’єднання ваша політика може більше не передбачати жодного покриття, і ви перебуваєте на своєму.
• Багато правил охоплюють скасування або затримки внаслідок терористичної діяльності, яка відбулася протягом останніх 7-30 днів до дати вашого прибуття, але дуже мало, якщо такі є, покриватиме їх просто через загроза терористичної діяльності. Наприклад, якщо атака сталася 1 червня, хороша політика дозволила б скасування для всіх, чия дата прибуття знаходиться в межах місяця червня. Політика "дешевої" охоплювала б лише перший тиждень. У разі наступної атаки годинник буде скинуто - навіть якщо ви забронювали після першої атаки (припускаючи, що пункт призначення все ще покритий компанією). Поширені загрози без фактичного нападу зазвичай не покриваються.

Від'їздів немає

• Якщо ваш транспортний перевізник припинить свою діяльність, ви можете не отримувати гроші, якщо вони не оголосять про банкрутство. (Хоча захист від банкрутства дуже часто зустрічається в полісах страхування подорожей, він охоплює лише ті, що надають туристичні послуги - ніколи не ваше власне банкрутство чи ваше приватне підприємство).
• Якщо ви забронювали на круїзній лінії, скасування через епідемію на одній або кількох зупинках порту не покриватиметься, якщо ви придбали страховку у них. Зазвичай страхування від сторонніх розробників є кращим, оскільки вони несуть відповідальність за затримки, якщо є карантин, а також будь-яка медична допомога, якщо ви захворієте. (тобто у вас набагато більше шансів отримати відшкодування.)
• Хоча зазвичай передбачається скасування через непридатність для проживання у вашому домі (пожежа, повінь тощо), орендарям та тим, хто здає в оренду житло, не передбачено покриття, якщо орендодавець хоче, щоб ви виїхали. Не їдьте на тривалу поїздку, якщо це не дозволить вам мати достатньо часу, щоб знайти нове житло та перенести речі. Перш ніж замовляти поїздку, завжди перевіряйте свій житловий договір, щоб дізнатись, скільки попередніх повідомлень повинен орендодавець (може бути замінено новітніми законами), а також важливих дат, таких як закінчення строку оренди.
• Подібним чином, якщо ви є орендодавцем орендованого будинку або маєте другий будинок для відпочинку (але подорожуєте в інше місце), у разі серйозних пошкоджень або руйнувань не передбачено ануляції.
• Більшість політик не охоплюють страйк, якщо ви замовляєте поїздки після того, як члени профспілки проголосували затвердити страйк (який може бути на тижні або місяці перед фактичним страйком). Крім того, слід пам’ятати про фактичні страйки, такі як "хвороба", як правило, лише одним сегментом авіакомпанії (наприклад, пілотами). Деякі правила можуть не охоплювати це або лише як затримку.
• Легко знайти покриття відміни за несподівану безробіття після замовлення поїздки з мінімальним періодом часу на роботі (зазвичай від 3 до 6 місяців), але страховка подорожей не покриває втрату заробітної плати, якщо ви затримаєтесь з поверненням додому. Натомість шукайте правила, які сплачують певну суму за кожен день затримки, не вимагаючи документування витрат. Якщо ви часто подорожуєте, заощаджуйте все, що зібрали, на претензіях за вихідні затримки. Це може допомогти компенсувати втрату заробітної плати, якщо ви зволікаєте із зворотною поїздкою.
• Деякі правила охоплюють скасування, якщо пункт призначення є або недавно став небезпечним через воєнний стан (або "незадекларовану" війну), але не обов'язково через "попередження про поїздку" урядом.
  • Якщо для подання позову потрібно фактичне «оголошення війни», дуже малоймовірно, що ваша ситуація буде застосована, оскільки жодна країна офіційно не оголосила війну з кінця Другої світової війни в 1945 році. Більшість конфліктів після 1945 року були з однією (або обидві) сторони як недержавні суб'єкти.
  • Іноді Організація Об'єднаних Націй застосовує "поліцейські дії", і країни визнають, що вони перебувають у "воєнному стані", але це може не відповідати визначенню.
  • По суті, на вас поширюється комерційна угода. Визначення війни, конфлікту чи безпеки часто не зустрічається в деталях політики. Тож покриття може впасти на рішення страховика ... причина подбати про те, де ви подорожуєте. Якщо вдумливий розгляд піднімає питання, ви можете запитати страховика про свої плани, перш ніж виконувати їх.

Будьте обережні з відмовою від скасування пропонують туристичні пакувальники або оператори та туристичні пакувальники / консолідатори, які організували вашу подорож. Якщо ви або вони повинні скасувати, такі відмови зазвичай покривають лише те, що ви їм заплатили, а не індуковані витрати чи інші зобов'язання, які ви взяли. Відмова також не покриє Ваших витрат, якщо скасування відбудеться через банкрутство пакувальника / оператора. Хороша страховка часто покриває такий ризик.

Ключове застереження: У разі будь-якої ануляції ви зобов'язані мінімізувати всі спричинені витрати / витрати, яких можна уникнути.

Відновлення подорожі

Якщо вам доведеться скоротити свою поїздку з певних причин (зазвичай хвороба з вашого боку або з боку родича), деякі правила оплачують вартість додаткового зворотного квитка, щоб ви могли відновити свою подорож пізніше. Це може застосовуватися лише до певного часу (вони не повернуть вас назад, якщо у вас і так залишилось 48 годин до відпустки!).

Подовження вашої подорожі

Якщо є ймовірність того, що ваша поїздка може продовжитися після закінчення терміну дії вашої страховки, переконайтесь, що ви заздалегідь знаєте, як можна продовжити поліс і чи можете ви це зробити під час подорожі. Як правило, набагато простіше продовжити поліс, якщо ви вимагаєте продовження, поки ви все ще охоплені: отримати поліс, коли ви подорожуєте, але ще не застраховані, важко. Крім того, якщо ви дозволите втратити свою політику, ви, очевидно, ні на що не будете покриватись, включаючи медичні витрати, поки ви влаштовуєте новий поліс. Багато правил вимагають подати заявку на продовження принаймні за 7 днів до закінчення строку дії політики.

Плануючи поїздку, заплатіть за страховий поліс через кілька днів після запланованого повернення. У разі затримок в останню хвилину або змін плану, що подовжують вашу поїздку, у вас є кілька днів, щоб розібратися з будь-яким продовженням необхідного вам правила. Деякі правила автоматично поширюються, якщо затримка є частиною проблеми, на яку ви можете претендувати: наприклад, якщо ви застрахувались від затримок, а затримка продовжує вашу поїздку після закінчення вашого покриття, політика автоматично продовжується. Це, як правило, не поширюється на раніше існуючі умови або на мандрівників з високим ризиком, таких як літні люди, навіть якщо ви повністю розкрили вже існуючі умови, подаючи заявку на покриття.

Поширення вашої політики ніколи не гарантується. Вони завжди будуть на розсуд страховика, і їм може бути відмовлено на підставі ваших попередніх вимог та будь-якої іншої інформації, яку ви розкриваєте під час подання заявки на продовження (і, як правило, від вас вимагатимуть розкрити все, що, на вашу думку, може мати значення, щоб політика не порожнеча). Деякі страховики розглядають усі заявки на продовження як абсолютно нову заявку і перед тим, як застрахувати вас, переглянуть ваші обставини. Медичні проблеми, які виникають під час Ваших відпусток, можуть вважатися вже існуючими умовами при поданні заявки на продовження, і, звичайно, будуть, якщо Ви подаєте заявку на другу політику.

Втрати, пошкодження та крадіжки

Викрасти речі - це ще одна ситуація, коли туристична страховка є корисною

Деякі страхові поліси подорожей покривають втрату або крадіжка ваших речей під час подорожі. Ті, що покривають втрату чи крадіжку речей, як правило, відносяться до більш дорогих полісів, часто орієнтованих на ділових мандрівників. Якщо ви вимагаєте крадіжку, ви повинні подати a звіт міліції щодо крадіжки та отримати документацію, хоч би як малоймовірно, що поліція вживатиме будь-яких заходів. Страхова компанія буде ні сплатити свою претензію без складання поліцейського звіту. У країнах Третього світу завжди звертайтеся до місцевої ради перед тим, як мати справу з поліцією, особливо щодо відносно незначних втрат.

Можливо, вам доведеться надати перелік предметів на певну вартість і заплатити додаткову премію, щоб застрахувати їх. У випадках дорогих та легко утилізованих предметів, таких як камери та ноутбуки, поліси може охоплювати лише насильницькі крадіжки або примусовий в’їзд, наприклад, якщо ви залишите речі в кімнаті, і їх викрадуть, покриття може бути недійсним, якщо не було примусового в’їзду. Розглядаючи вимоги про пошкодження шкоди, уважно перевірте умови: багато дорогих та крихких предметів покриваються лише у випадку пошкодження під час носіння вами. Дуже часто виключається будь-яка шкода, заподіяна вашим речам, якщо вони подорожують як зареєстрований багаж - ви повинні тримати їх на своїй особі, щоб накрити їх. Викрадення автотранспорту без нагляду матиме обмежене покриття, як і крадіжка готівки, грошові перекази, дорожні чеки та кредитні картки, а особливо проста втрата. Для останніх двох зв’яжіться з компанією, оскільки вони, як правило, відшкодують ваші збитки. (Див Гроші статті.)

Особиста відповідальність

Особиста відповідальність покриє будь-які збитки, компенсацію та судові витрати, за які ви несете юридичну відповідальність внаслідок своєї недбалості. Наприклад, якщо ви випадково спалите готельний номер, готель або його страховик можуть вимагати відшкодування збитків для покриття витрат на ремонт та втрати доходу.

Загальні виключення

Якщо ваш зареєстрований багаж викрадуть, страховка, ймовірно, не покриє всі ваші збитки

Деякі страховики відмовляються платити медичні або будь-які інші витрати, пов'язані з певною діяльністю. Деякі з них можуть призвести до значних витрат, які взагалі не покриваються страхуванням. Уважно прочитайте страховий поліс, але ви можете спеціально розглянути:

• Раніше побічні явища - Якщо ви придбали страховку для подорожей після того, як оголошено несприятливий випадок (наприклад, ураган, епідемія), ви не покриватиметеся на цю подію.
• Не отримання необхідних віз тощо. - Якщо вам відмовлено у в’їзді до тієї чи іншої країни, оскільки ви забули отримати необхідну візу або дозвіл на поїздку, ваша туристична страховка не покриває скасування вашої подорожі.
• Їзда на мотоциклі або скутері, хоча поширені в деяких країнах Південно-Східної Азії та Карибського басейну не покриваються, якщо ви не маєте посвідчення на мотоцикл, і ця ліцензія дійсна в країні, де ви їдете.
• Пригодницькі види спорту які призводять до травм, часто не покриваються. Це може включати політ, коли він не виконується за регулярним комерційним рейсом (наприклад, авіація загального користування), або навіть аварія з дайвінгом у басейні.
• Крадіжка третьої сторони, якщо ви наймаєте велосипед чи мотоцикл, не обов’язково очікуйте, що він буде покритий для крадіжки - навіть незважаючи на вашу автомобіль на прокат може бути.
• Викрадення як зареєстрованого багажу, так і автомобілів. Цінні речі, залишені в автомобілях без нагляду, і ноутбуки, камери та інші цінності, що реєструються в літаку, часто не покриваються. Якщо ви берете зареєстрований багаж, ви можете подати претензію до авіакомпанії.
• Хвороби, що передаються статевим шляхом, включаючи ВІЛ.
• Незаконна діяльність Пам'ятайте, це означає, що будь-яка іноземна країна, яку ви відвідуєте, визначає як незаконну. Закони дуже різняться за кордоном.
• Медичний туризм - Якщо ви подорожуєте з медичними цілями, ви не покриватимете жодних витрат, що виникли внаслідок лікування.
• Нещасні випадки під впливом наркотиків чи алкоголю
• Ядерна, біологічна або хімічна зброя Хоча несподівані терористичні напади, як правило, покриваються страхуванням подорожей, багато полісів прямо виключають покриття випадків, що стосуються будь-якого з них - незалежно від того, чи вчинені терористами чи військовими нації.

Інші виключення також включають все, що трапилося з вами в результаті вчинку війни, повстання або заворушення. Самогубство чи заподіяння собі шкоди майже завжди виключаються.

Деякі правила можуть виключати будь-яке охоплення в певних країнах або регіонах усередині країн. Зазвичай це пов’язано з небезпекою або серйозними проблемами зі здоров’ям. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it може explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Міністерство закордонних справ та Співдружності. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though малярія might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Лісабон

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an надлишок або франшиза сума. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the вище the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it буде be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether ти have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...хіба що you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers може allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Купуйте

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your турагент, ваш normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Купуйте навколо. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for подорожі, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Обов’язково check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. В основному, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Ти можеш then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Витрати

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Вік. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Тривалість. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Претензія

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Всі claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage для вашої подорожі. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Залишатися в безпеці

If you are travel to a зона війни for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, якщо US State Department або your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a зона війни for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Підключіться

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Завжди legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ні automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a довіреність legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be будь-який competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ні give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Дивитися також

• Вирішення надзвичайних ситуацій під час подорожі
• Залишатися здоровим
• Залишатися в безпеці